Plusieurs raisons peuvent expliquer l’inscription d’un particulier au fichier des incidents de paiements de crédit à la Banque de France. Mais une fois l’interdiction bancaire terminée, vous pouvez normalement avoir accès à un nouveau crédit. Mais dans certains cas, un refus de crédit peut vous être opposé malgré la fin du fichage. Que faire dans ce cas ? Découvrez la réponse ici.
Pourquoi je suis fiché à la Banque de France ?
Si vous avez été fiché une fois à la banque, vous savez sans doute que plusieurs raisons expliquent cette situation. Il en est de même pour la saisie de votre compte bancaire sans avertissement préalable. En effet, l’inscription au FICP, intervient pour les motifs suivants :
- retard de remboursement d’un crédit sur au moins deux échéances ;
- découvert impayé de plus de 500 euros malgré une injonction de la banque datant de plus de deux mois ;
- dossier de surendettement en cours d’étude, etc.
Ce fichage à la Banque de France entraîne des conséquences qui peuvent être :
- refus d’octroi d’un chéquier ;
- refus d’une carte bancaire ;
- refus d’octroi d’une demande de crédit.
Refus de crédit même si plus fiché à la Banque de France : pourquoi ?
En tant normal, être inscrit au FICP ne constitue pas systématiquement un obstacle pour la banque ou l’institution financière à vous octroyer d’un crédit. Toutefois, puisque l’accès au crédit n’est pas une obligation légale, les établissements ont le droit de vous accorder ou de vous refuser un crédit. De ce fait, même si vous n’êtes plus fiché au FICP, la banque ou l’institution financière peut, en fonction de ses propres politiques d’octroi de crédit, refuser de vous accorder un crédit. Les raisons pour ce refus sont nombreuses à savoir :
- faible capacité de remboursement due à l’état de vos finances ;
- projet à financer comportant trop de risque ;
- antécédents de remboursement de crédit ou de difficultés financières avec l’établissement financier en question ;
- autres informations sur votre passé financier.
Ainsi, en cas de demande de crédit avec la fin d’une inscription au FICP à la Banque de France, vous devez veiller à ce que votre situation actuelle soit intéressante pour motiver la banque à vous octroyer un crédit à la consommation ou un crédit immobilier. Pour cela, pensez à améliorer l’état de vos finances. Mais en cas de refus, que faire ?
Que faire en cas de refus de crédit malgré la fin d’une inscription au FICP à la Banque de France ?
En cas de refus de crédit malgré la fin du fichage à la Banque de France, plusieurs solutions existent pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt :
- vérifiez votre dossier ;
- améliorez votre profil financier ;
- faites appel à un courtier ;
- envisagez des alternatives.
En effet, s’assurer que son dossier de crédit est bien à jour est une démarche importante après la fin d’un fichage au FICP. Il faut que toutes les informations concernant votre défichage soient correctes. Une erreur administrative peut prolonger votre situation de refus. Ensuite, vous devez renforcer votre dossier en réduisant vos dettes, en augmentant votre épargne ou en stabilisant vos revenus. Dans certains cas, un apport personnel peut aussi améliorer vos chances. Cet apport est souvent demandé dans le cas des crédits auto. Souhaitez acquérir une nouvelle voiture grâce à un crédit auto ? Découvrez ici comment calculer vos mensualités crédit auto.
Une autre solution est de faire appel à un courtier en crédit qui peut vous aider à trouver une offre adaptée à votre profil, grâce à ses relations avec plusieurs établissements. Vous pouvez explorer d’autres options, comme le microcrédit, le prêt entre particuliers ou encore les sociétés de financement participatif pour obtenir les fonds nécessaires à la réalisation de votre projet.
Aurore M. Lefebvre est une consultante en marketing digital spécialisée dans l’optimisation des stratégies immobilières et la formation des entrepreneurs.
